De woningmarkt blijft uitdagend, maar er is goed nieuws voor iedereen die in 2026 een huis wil kopen. De nhg grens 2026 is namelijk verhoogd, wat betekent dat meer mensen kunnen profiteren van een veiligere en voordeligere hypotheek. In dit artikel leg ik je precies uit wat deze verhoging voor jou betekent, welke kosten erbij komen kijken en hoe je hier optimaal gebruik van maakt.
Wat is de NHG Grens 2026?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een waarborg die je als huizenkoper extra zekerheid biedt. Als je door omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen, zorgt NHG ervoor dat er geen restschuld overblijft. Voor 2026 heeft het Waarborgfonds Eigen Woningen de NHG-grens vastgesteld op €470.000.
Dit bedrag is hoger dan in voorgaande jaren en biedt meer ruimte voor woningzoekenden. De verhoging komt voort uit de toegenomen huizenprijzen op de Nederlandse woningmarkt.
Belangrijke Kenmerken van de NHG Grens 2026
- Maximale koopsom: €470.000 inclusief verbouwingskosten
- Verduurzamingsbudget: Extra budget voor energiebesparende maatregelen
- Uniforme grens: Geldt voor alle woningtypen (nieuwbouw, bestaande bouw, appartementen)
De nhg grens 2026 geldt vanaf 1 januari 2026 voor alle hypotheekaanvragen waarbij het bindend aanbod op of na deze datum wordt getekend.
Wat verandert er in 2026?
De verhoging van de nhg grens 2026 is niet de enige wijziging. Er zijn meerdere aanpassingen die van invloed zijn op jouw hypotheek.
Overzicht van de Wijzigingen
Onderdeel
NHG-grens
Borgtochtprovisie
Uniforme grens
2025
€450.000
0,4%
Ja
2026
€470.000
0,4%
Ja
Verschil
+€20.000
Geen wijziging
Geen wijziging
Overzicht van de Wijzigingen
Naast de verhoging van de grens daalt ook de borgtochtprovisie. Dit zijn eenmalige kosten die je betaalt voor de NHG-garantie. In 2026 bedragen deze kosten 0,6% van het geleende bedrag, wat neerkomt op een besparing van €470 bij een hypotheek van €470.000.
De vijf belangrijkste wijzigingen voor een hypotheek met NHG in 2026 maken het voor veel kopers interessanter om voor NHG te kiezen.
Welke voordelen biedt NHG?
Het afsluiten van een hypotheek met NHG levert concrete financiële voordelen op. Als onafhankelijk hypotheekadviseur zie ik regelmatig dat mensen zich afvragen of NHG de moeite waard is.
De belangrijkste voordelen zijn:
- Lagere hypotheekrente: Geldverstrekkers rekenen een lagere rente omdat het risico voor hen kleiner is
- Rentekorting: Gemiddeld 0,2% tot 0,4% lagere rente dan zonder NHG
- Bescherming tegen restschuld: Bij gedwongen verkoop door bijvoorbeeld werkloosheid of overlijden
- Fiscaal aftrekbaar: De borgtochtprovisie mag je aftrekken van de belasting
Rekenvoorbeeld Rentevoordeel
Bij een hypotheek van €450.000 met een rentevaste periode van 10 jaar scheelt een rentevoordeel van 0,3% je ongeveer:
- Maandelijkse besparing: circa €110
- Jaarlijkse besparing: circa €1.320
- Totale besparing over 10 jaar: circa €13.200
Deze besparing weegt ruimschoots op tegen de eenmalige kosten van de borgtochtprovisie (€1.800 bij 0,4%).
Hoe bereken je de NHG Grens 2026
De nhg grens 2026 is niet alleen de koopsom van je woning. Je mag bepaalde kosten optellen bij de koopprijs.
Wat tel je op bij de koopprijs?
- Kosten koper (zoals notariskosten, taxatie en makelaarskosten)
- Oversluiting bestaande hypotheek (indien van toepassing)
- Verduurzamingskosten tot €23.500 extra
- Verbouwingskosten (indien de woning niet bewoonbaar is)
Bij het kopen van je eerste woning is het belangrijk om alle kosten goed in kaart te brengen. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan je helpen om te berekenen of je binnen de nhg grens 2026 blijft.
Verduurzamen met extra budget
Een belangrijk voordeel van NHG is het extra verduurzamingsbudget. Bovenop de €470.000 mag je nog eens €23.500 extra lenen voor energiebesparende maatregelen. Dit betekent dat de totale NHG-grens inclusief verduurzaming uitkomt op €493.500.
Denk aan investeringen zoals:
- Zonnepanelen
- Spouwmuurisolatie
- HR++ glas
- Warmtepomp
- Vloer- of dakisolatie
Voor wie interesse heeft in verduurzaming van de woning, biedt dit extra budget aantrekkelijke mogelijkheden om de energierekening te verlagen én de waarde van je huis te verhogen.
Wanneer geldt de nieuwe NHG grens?
Een belangrijke vraag is: vanaf wanneer geldt de nieuwe NHG-grens? Het antwoord is simpel: de nhg grens 2026 geldt voor alle hypotheekaanvragen waarbij je het bindend aanbod op of na 1 januari 2026 hebt getekend.
Belangrijke Data om te Onthouden
Gebeurtenis
Bindend aanbod voor 1 januari 2026
Bindend aanbod op of na 1 januari 2026
Notarisafspraak (overdracht)
Datum
December 2025
Januari 2026
Kan later in 2026
NHG grens
€450.000
€470.000
Geen invloed
Het maakt dus niet uit wanneer de notaris de overdracht regelt. De datum van het bindend aanbod is bepalend voor welke NHG-grens van toepassing is.
Voor wie is NHG interessant?
Niet iedereen komt in aanmerking voor NHG of heeft er baat bij. Laten we kijken voor welke groepen de nhg grens 2026 het meest relevant is.
Starters op de Woningmarkt
Voor mensen die hun eerste woning kopen is NHG vaak een slimme keuze. Je hebt nog geen overwaarde uit een vorige woning en de bescherming tegen restschuld biedt extra zekerheid in een onzekere fase van je leven.
Voordelen voor starters:
- Lagere maandlasten door rentevoordeel
- Minder zorgen over financiële tegenvallers
- Mogelijkheid om meer te lenen binnen de NHG-grens
Doorstromers
Ook voor het kopen van een volgende woning kan NHG voordelig zijn, vooral als je binnen de nhg grens 2026 blijft. Het rentevoordeel loopt in de tienduizenden euro’s over de looptijd van je hypotheek.
Kopers van Nieuwbouw
Bij nieuwbouwwoningen is NHG eveneens interessant. De uniforme grens betekent dat nieuwbouw en bestaande bouw onder dezelfde voorwaarden vallen. Bovendien kun je vaak al vroegtijdig beginnen met de hypotheekaanvraag.
Kosten van NHG in 2026
De borgtochtprovisie is de belangrijkste kostenpost bij NHG. In 2026 betaal je 0,4% van het hypotheekbedrag.
Rekenvoorbeelden Borgtochtprovisie
- Bij een hypotheek van €300.000: €1.200
- Bij een hypotheek van €400.000: €1.600
- Bij een hypotheek van €470.000: €1.880
Deze kosten zijn eenmalig en fiscaal aftrekbaar. Je kunt de borgtochtprovisie direct bij het afsluiten van de hypotheek meefinancieren, zodat je het bedrag niet in één keer hoeft te betalen.
Voorwaarden voor NHG in 2026
Om in aanmerking te komen voor NHG moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen. De belangrijkste voorwaarden en normen voor 2026 zijn:
Algemene Voorwaarden
- Hypotheekbedrag: Maximaal €470.000 (exclusief verduurzaming)
- Woningtype: De woning is je hoofdverblijf
- Aankoopprijs: De woning is niet duurder dan de NHG-normen toestaan
- Inkomen: Je moet de hypotheek kunnen dragen volgens de leennormen
- Toetsrente: Je inkomen wordt getoetst tegen een hogere rente
Specifieke Situaties
Voor verbouwingen gelden aparte regels. De woning moet onbewoonbaar zijn of als onbewoonbaar worden aangemerkt. Bij twijfel is het verstandig om dit vooraf te laten beoordelen.
Voor verduurzaming geldt dat de maatregelen op een erkende lijst staan en door een gecertificeerd bedrijf worden uitgevoerd. Het extra bedrag van €23.500 mag je alleen gebruiken voor energiebesparende voorzieningen.
Vergelijking met eerdere jaren
De nhg grens 2026 is opnieuw verhoogd ten opzichte van voorgaande jaren. Dit is het resultaat van de gestegen huizenprijzen.
Ontwikkeling NHG-Grens
Jaar
2023
2024
2025
2026
NHG-grens
€405.000
€435.000
€450.000
€470.000
Borgtochtprovisie
0,7%
0,6%
0,4%
0,4%
Stijging
–
+€30.000
+€15.000
+€20.000
De verhoging van €20.000 en de verlaging van de borgtochtprovisie met 0,1% maken 2026 een gunstig jaar voor huizenkopers die gebruik willen maken van NHG.
Wat als je net boven de NHG grens zit?
Sommige kopers zitten net boven de nhg grens 2026. Dat is vervelend, maar er zijn oplossingen.
Opties om toch binnen de grens te blijven:
- Meer eigen geld inbrengen om het hypotheekbedrag te verlagen
- Een wat goedkopere woning zoeken
- Onderhandelen over de koopprijs
- Bepaalde kosten zelf betalen in plaats van meefinancieren
Een andere optie is om zonder NHG verder te gaan. Je mist dan het rentevoordeel en de bescherming, maar je kunt wel een duurder huis kopen. Bij het berekenen van je maximale hypotheek kun je zien wat je maximaal kunt lenen met en zonder NHG.
Hoe vraag je NHG aan?
Het aanvragen van NHG gaat via je hypotheekverstrekker. Als onafhankelijk hypotheekadviseur regel ik dit voor mijn klanten.
Stappenplan NHG Aanvraag
- Hypotheekadviesgesprek: Bepalen of NHG voor jou voordelig is
- Woningkeuze: Een geschikte woning vinden binnen de nhg grens 2026
- Taxatie: De woning laten taxeren door een erkend taxateur
- Hypotheekofferte: Aanvraag indienen bij de geldverstrekker
- NHG-beoordeling: Het Waarborgfonds beoordeelt de aanvraag
- Akkoord: Bij goedkeuring krijg je de hypotheek met NHG-waarborg
Het proces duurt gemiddeld 4 tot 6 weken, maar kan langer duren bij drukte of complexe situaties.
NHG en overwaarde
Veel mensen vragen zich af of ze met overwaarde uit hun huidige woning nog voor NHG in aanmerking komen. Het antwoord is ja, zolang de nieuwe hypotheek maar binnen de nhg grens 2026 blijft.
Voorbeeld Doorstromer met Overwaarde
Stel: je verkoopt je huidige woning en houdt €80.000 overwaarde over. Je nieuwe woning kost €500.000. Dan:
- Eigen geld uit overwaarde: €80.000
- Nieuwe hypotheek: €420.000
- NHG mogelijk: Ja (onder de €470.000)
De overwaarde gebruik je als eigen inbreng, waardoor je hypotheekbedrag lager wordt. Dit maakt het makkelijker om binnen de NHG-grens te blijven.
Tips van een onafhaknelijk hypotheekadviseur
Na jaren ervaring met hypotheken en NHG heb ik een paar praktische tips voor je.
Belangrijkste Aandachtspunten
- Start vroeg: Begin minstens drie maanden voor je aankoop met oriënteren
- Vergelijk goed: Kijk naar meer dan alleen de rente, ook naar voorwaarden
- Bereken alle kosten: Denk aan notaris, taxatie, verbouwing en inrichting
- Vraag advies: Een onafhankelijk adviseur vergelijkt voor jou meer dan 35 geldverstrekkers
- Plan verduurzaming: Gebruik het extra budget slim voor energiebesparing
Bij Roling Advies help ik klanten om de beste hypotheek te vinden, rekening houdend met alle mogelijkheden binnen de nhg grens 2026.
Veelgestelde vragen over de NHG grens 2026
Kan ik NHG krijgen bij een tweede woning?
Nee, NHG is alleen mogelijk voor je hoofdverblijf. Een vakantiehuis of beleggingspand komt niet in aanmerking.
Wat gebeurt er als ik mijn hypotheek niet meer kan betalen?
Met NHG ben je beschermd tegen restschuld. Het Waarborgfonds betaalt het tekort aan de bank, maar je moet wel meewerken aan een oplossing.
Is NHG verplicht?
Nee, NHG is vrijwillig. Maar gezien de voordelen is het voor veel mensen een verstandige keuze.
Kan ik later nog NHG toevoegen?
Nee, NHG moet je afsluiten bij het aangaan van de hypotheek. Je kunt het niet achteraf toevoegen.
Voor meer antwoorden op veelgestelde vragen kun je terecht op de veelgestelde vragen pagina.
De nhg grens 2026 van €470.000 biedt meer ruimte en lagere kosten voor huizenkopers, gecombineerd met waardevolle bescherming tegen financiële tegenvallers. Of je nu je eerste woning koopt, doorstroomt of wilt verduurzamen, NHG kan aanzienlijke voordelen opleveren. Bij Roling Advies begeleiden we je door het hele hypotheekproces en zorgen we dat je de beste deal krijgt bij één van de 35+ geldverstrekkers die we vergelijken. Wil je weten wat de mogelijkheden zijn voor jouw situatie? Neem dan contact op met Roling Advies voor persoonlijk en onafhankelijk hypotheekadvies.